Como os Bancos Operam?

É de conhecimento de todos que bancos são instituições que oferecem serviços e produtos para que pessoas físicas e jurídicas possam emprestar dinheiro, financiar a aquisição de um bem, aplicar suas economias e, gerir seus débitos e créditos em conta corrente, estas são as principais funções de um banco, mas como os bancos operam, controlam e lidam com estas funções, pois assim como qualquer empresa você precisa de entrada de fluxo de caixa para conseguir pagar as contas e ter lucro, pois bem, os bancos para poderem emprestar ou financiar bens e cobrar juro do mercado, este tem que primeiramente ter dinheiro para poder emprestar e financiar, sem recursos os bancos não funcionam, não operam, então, estes precisam captar dinheiro através de operações de investimento, pagando juros para o investidor, ou seja, o investidor entrega suas economias para um banco em troca de um ganho financeiro, que é calculado por uma taxa de juro, quanto mais dinheiro um banco captar no mercado, mais dinheiro ele terá para emprestar ou financiar, em contrapartida de cobrar juros, que nada mais é do que um valor referente a uma taxa em relação ao valor emprestado por ter disponibilizado dinheiro para o mercado. A taxa de juros para investimento tende geralmente sempre ser menor do que a taxa para empréstimo, pois esta diferença, conhecida como "spread", - que a diferença entre o custo para se captar dinheiro e para se emprestar dinheiro, é que custeia boa parte da atividade de uma instituição financeira, nesta diferença estão incluídos o risco de inadimplência, o custo da atividade e o lucro da instituição. Para alguém colocar suas economias em uma instituição financeira, este tem que primeiramente confiar que suas economias estão seguras e bem geridas, que a administração é séria e competente, e que honrará com seus compromissos, administrando bem o dinheiro de seus clientes, e estes sempre receberão seus investimentos com os ganhos auferidos. Quanto alguém busca uma instituição financeira para pedir empréstimo ou financiar a aquisição de um bem, este a procura porque sabe que ali tem o dinheiro que necessita, que a taxa de cobrança do juro praticada é justa em relação ao que é praticado no mercado, e que seu crédito será aprovado levando se em conta a sua situação econômica, para a instituição esta agora passa a exigir do cliente garantias de confiança para poder emprestar algum recurso financeiro. A confiança é um caminho de mão dupla que somente pode existir se há reciprocidade, "O cliente confia as suas economias à um banco porque sabe que a instituição é séria e competente, os bancos confiam nos seus clientes porque estes demonstraram que tem capacidade de honrar compromissos". Esta relação claramente é muito mais complexa, pois os bancos geralmente mantém uma certa reserva de garantia em dinheiro, fundos destinados a cobrir eventuais perdas em relação a inadimplência, em relação as oscilações do mercado, em relação as crises financeiras, estes também se protegem confiando suas economias em investimentos que possam oferecer garantias e liquides no momento oportuno e necessário.

Se os juros são um valor de ganho ou pagamento em relação a um recurso disponibilizado ou indisponibilizado, dependendo do caso, alguém investe e ganha juros em troca, alguém empresta e paga juros, alguém tem recurso para aplicar e alguém precisa de recurso para atender alguma necessidade, esta é a dinâmica da operação das instituições financeiras, mas além dos juros podem ser cobrado tarifas, que é o custeio dos serviços oferecidos, assim todo o serviço oferecido pelas instituições financeiras são custeados por tarifas, cujo valor varia em relação ao tipo de serviço. A taxa de administração esta relacionada aos recursos confiados a instituição para administração, quando se investe ou se aplica algum recurso financeiro, este serviço envolve administração destes recursos de forma a serem rentabilizados para o aplicador ou investidor, existe ainda a possibilidade de ser cobrado uma taxa de performance, que esta relacionada ao ganho obtido de forma expressiva de algum investimento, devido a alta performance obtida pela instituição ao administrar bem os recursos destinados a investimento.

• Fluxo operacional de entradas e saídas dos Bancos

• Fluxo de Receitas

• Fluxo de Liquidez dos bancos